О реструктуризации

Сначала следует сказать, что существует 3 вида реструктуризации и все они имеют разные цели. 

Банковская, в рамках банкротства и юридическая реструктуризация

Реструктуризация — это процесс изменения условий долга с целью облегчить его погашение, сделать выплаты более посильными и избежать негативных последствий, например, потери имущества. В разных ситуациях и для разных категорий заемщиков применяются различные виды реструктуризации. Рассмотрим три основных вида простыми словами.​

1. Банковская реструктуризация. 

Банковская реструктуризация – это процесс изменения условий действующего кредитного договора, который помогает заемщику при финансовых трудностях. Проще говоря, если у человека временно снизился доход или возникли непредвиденные расходы, и платить по кредиту стало тяжело, банк может предложить изменить график платежей, уменьшить ежемесячную сумму или продлить срок кредита. Это снижает финансовую нагрузку и дает время стабилизировать ситуацию, не закрывая или не оформляя новый кредит.

Основные моменты банковской реструктуризации:

• Реструктуризация меняет условия уже выданного кредита, сама ссуда (тело кредита) при этом не закрывается и не переоформляется.

• В отличие от рефинансирования, которое подразумевает выдачу нового кредита для погашения старого и может быть оформлено в другом банке, реструктуризация проводится только в банке, где был взят кредит.

• Банку нужно подтвердить ухудшение финансового положения клиента (например, снижение доходов, болезнь, другие жизненные обстоятельства) для одобрения реструктуризации.

• Варианты реструктуризации могут включать увеличение срока кредита, кредитные каникулы, отмену штрафов и пеней (крайне редко).

Таким образом, реструктуризация – это способ помочь заемщику справиться с платежами по существующему кредиту, изменив его условия.

2. Реструктуризация в рамках банкротства.

Реструктуризация в рамках банкротства — это специальная процедура, которая помогает человеку восстановить свою платежеспособность и избежать потери имущества. Когда долгов становится много и платить по текущим условиям невозможно, суд может одобрить план реструктуризации — новый график выплат.

Основные моменты реструктуризации при банкротстве:

• Это реабилитационная процедура, направленная на восстановление финансового состояния заемщика.

• Реструктуризация происходит в рамках дела о банкротстве физического лица, но если она успешно проходит, имущество заемщика не реализуется.

• Составляется и утверждается судом план реструктуризации долгов с конкретными сроками и условиями выплат (3 года, иногда до 5 лет).

• При невыполнении плана суд может перейти к продаже имущества заемщика для погашения долгов.

• Возможна только при наличии у заемщика достаточного дохода, с которого можно делать выплаты по новому графику.

Таким образом, реструктуризация при банкротстве — это шанс для заемщика постепенно расплатиться с долгами по более удобному плану, избегая полного банкротства с реализацией имущества.

 Подробнее  о данной процедуре по ссылке ниже

/о-реструктуризации-в-банкротстве/ 

 

3. Юридическая реструктуризация.

Юридическая реструктуризация — это специальный процесс, помогающий людям с непосильными долгами скорректировать их, объединить в один долг и установить посильную оплату. Цель — сделать выплату долгов более комфортной, снизить стресс от давления коллекторов и кредиторов и защитить заемщика от неправомерных начислений пеней и процентов, объединить долги и сделать один платеж.
Процедура юридической реструктуризации условно делится на три этапа и длится в среднем 6-8 меясцев.

Когда стоит задуматься о юридической реструктуризации?

• Сумма ежемесячных платежей превышает ваши доходы.

• Вы не в состоянии погашать кредиты и займы в срок.

• Вам не хватает денежных средств на обеспечение ваших базовых потребностей.

• Вам угрожают коллекторы или кредиторы оказывают психологическое давление.

• Ваши средства уходят только на пролонгацию (продление) займа или кредита.

• Вы хотите сохранить имущество от реализации.

 

Преимущества этой процедуры перед другими:

— Электронная отправка документов: Нет необходимости распечатывать и отправлять документы по почте. Все происходит в электронном виде, без подписи и распечатывания, отправка через сервис Почты России.

— Не нужно собирать множество бумаг. Достаточно использовать документы, которые можно получить через портал Госуслуги.

— Отсутствие прямого общения с кредиторами: Ведется официальная переписка с кредиторами.

— Не нужно ходить в суды. Позиции заемщика всегда представлены письменно, что позволяет избежать личного присутствия и значительно сэкономить время.

— Нет риска потери имущества. 

— Защита заемщикам и третьих лиц от давления, угроз и нападков коллекторов и кредиторов. 

— Возможность получить документ, который позволит в дальнейшем обратиться в МФЦ для списания долга бесплатно.

Эти виды реструктуризации предоставляют разные механизмы решения проблем с задолженностью, начиная от простого изменения кредитного договора с банком и заканчивая комплексной юридической процедурой. Выбор зависит от конкретной ситуации заемщика и степени финансового затруднения.